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【工行溫度】工行淮北分行四舉措服務民營小微企業

 近年來,工行淮北分行積極響應黨中央、國務院號召,認真落實監管和上級行支持民營小微、服務實體經濟各項目標要求,著重抓好“四個落地見效”,真正把民營和普惠金融做優、做活、做實、做強。今年上半年,我行民營貸款余額快速增加,全口徑小微貸款余額穩步增長,較好的完成了單戶授信1000萬元以下普惠口徑小微貸款“兩增兩控”目標。

  一、抓好市場拓展落地見效,突出“做優”

(一)加強民營小微信貸投融資布局。加強市場規劃,構建與民營經濟發展質態相符的信貸布局。按照扎根實業、主業突出、管理規范、符合產業結構調整方向、具有核心技術等“優”的標準,篩選形成骨干民營企業名單,納入直營客戶服務。加大對先進制造業、專精特新、農業產業化龍頭企業等的支持力度,有效發揮其穩健經營和穩定市場信心的作用。

(二)推進民營小微金融服務政策落地實施。抓好優質民營客戶服務落地和跟蹤檢查。今年年初該行成立了金融支持民營企業政策落實專項檢查領導小組,開展了金融支持民營企業政策落實情況專項檢查,通過檢查-整改-提高來促進金融支持民營小微企業的規范化、制度化。

(三)加大金融支持民營企業力度。圍繞“中國碳谷.綠金淮北”戰略,主動加強同政府有關部門的溝通對接,及時獲取重點科技產業、戰略新興產業及工業與信息化重點示范項目信息。制訂金融服務民營經濟高質量發展活動方案,將民營小微信貸納入支行班子黨建與業務融資發展指標考核,加強政策引導,有效激發金融服務民營企業的積極性。

二、抓好服務創新落地見效,突出“做活”

(一)做好存量融資接續工作。客觀看待,全面分析民營和小微企業在發展過程中遇到的階段性困難,分類施策,不盲目抽貸、斷貸。對一些杠桿率較高、遇到暫時困難,但管理規范、市場前景較好的產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等重點民營企業,穩妥做好存量融資到期接續。配合開展清欠民營企業賬款專項活動,主動運用應收賬款質押、保理等產品,在核實真實性基礎上為企業提供融資支持。進一步落實小微企業續貸政策,優化客戶續貸體驗,滿足連續用款需求,降低企業“倒貸”成本。

(二)推動小微中心效能提升。在經營定位上突出“專門做”“專業做”的特點,為小微中心配備與業務規模相匹配、能勝任專營要求的人員,推動其直接拓場景、抓客戶、推產品、控風險。在運營模式上,按照批量化、線上線下一體化方向,推動小微中心運營優化,真正貼近市場、提升效率、嚴控風險。

(三)創新線上服務模式。充分發揮信用類的經營快貸、抵押類的網貸通和線上供應鏈融資三類線上產品優勢,增強民營小微信貸需求的獲得感。落實好“四送一服”、“四走進、四平臺”等活動要求,合力共創扶持民營和小微發展的生態圈,實現目標客戶的批量化拓展。

三、抓好保障機制落地見效,突出“做實”

(一)強化激勵約束機制。建立民營小微企業服務考核評價體系,在貸款規模配置中對民營企業予以適度傾斜。根據監管要求與貸款投放形勢,適時調整民營企業貸款配置價格。繼續實行普惠金融業務專項規模管理,優先保障普惠貸款規模。開展普惠金融服務專項競賽活動,增加普惠金融服務考核權重,強化一把手推動普惠金融業務發展的第一責任。

(二)落實盡職免責規定。嚴格落實普惠信貸從業人員盡職免責辦法,加強事前規劃和關鍵風險分析,明確標準作業流程或禁止操作事項,對不存在主觀故意、道德風險和嚴重失職的,充分考慮業務辦理實際情況,避免簡單事后倒推、求全問責,讓基層機構和員工真正放下包袱、輕裝上陣。

(三)堅持“專家治貸”制度。堅持“專家治貸”“專業治貸”,深入實施“傳幫帶”等長效培養機制項目,提升信貸客戶經理面向民營、面向小微的綜合金融服務能力與風險分析控制能力。

(四)健全走訪調研機制。按照淮北銀保監分局“四走進四平臺”等活動要求,定期開展多層級的民營和小微企業走訪、調研、座談、對接活動,掌握民營經濟發展的最新動態,了解企業經營發展需要和金融服務需求,積極推介線上融資、供應鏈融資、場景融資等新型融資產品,沉下身子,靠前服務。   

四、抓好風險防控落地見效,突出“做強”

(一)精準客戶定位。聚焦監管普惠口徑,精準把握客戶定位和貸款投向,重點做好單戶授信1000萬以下小微貸款的發放。

(二)嚴格執行費率管理規定。嚴格落實“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等規定,嚴禁存貸掛鉤、以貸搭售等行為。同時,多措并舉降低小微企業融資成本,持續完善利率管理機制,確保小微企業貸款利率控制在要求范圍內。

(三)穩定信貸資產質量。結合民營和小微企業特點,不斷優化評級、授信、審批及風險管理制度。狠抓信貸風險分析制度落地,定期開展會診,預判企業風險,嚴格控制風險敞口。積極關注經濟形勢變化和政策調整,密切跟蹤受影響企業的日常經營與償債能力變化,主動加強與政府機構、監管部門、金融同業的溝通,保持風險管理的主動性、前瞻性,上半年,小微不良貸款額率“雙降”,資產質量保持穩定和較好水平。

責任編輯:齊新亞
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